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中国银行业监督管理委员会


中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见

银监发〔2008〕82号
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各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：

为引导各银行业金融机构落实科学发展观，全面贯彻银监会“六项机制”建设要求，改进小企业金融服务，发挥专业化经营优势，根据近年来银行探索小企业金融服务的实践经验以及有关法律、法规，现提出以下指导意见：

第一条 小企业金融服务专营机构（以下简称专营机构）是根据战略事业部模式建立、主要为小企业提供授信服务的专业化机构。各行设立专营机构可自行命名，但必须含小企业字样（如小企业信贷中心）。此类机构可申请单独颁发金融许可证和营业执照。

第二条 专营机构的业务范围限于《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中所包含的授信业务，即各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，以及相关的中间服务业务。 第三条 各银行设立专营机构，应建立独立的风险定价机制。要充分利用各种渠道获得小企业信息，特别是现场实地核查和搜集非财务信息，按照收益覆盖成本和风险的原则，引入专业化定价技术，通过综合测算，在现行利率政策允许范围内实施差别化定价。

第四条 各银行设立专营机构，应建立独立的成本利润核算机制。要根据业务规模和收益，建立以内部转移定价为基础的独立成本利润核算机制，制定专项指标，合理安排各项经营成本，单独核算经营利润。

第五条 各银行设立专营机构，应建立独立高效的信贷审批机制。要在保证贷款质量、控制贷款风险的前提下合理设置审批权限，探索多种审批方式，可对部分授信环节进行合并或同步进行，以优化操作流程，提高审批效率。

第六条 各银行设立专营机构，应建立独立的激励约束机制。对小企业金融服务的业绩考核要独立于其他银行业务，制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，注重经营绩效和风险管理相结合，探索多种激励约束方式。

第七条 各银行设立专营机构，应建立专业化的小企业金融服务人才队伍。要把事业心、专业知识、经验和潜力作为选拔人员的主要标准，通过专题培训，推行岗位资格认定和持证上岗制度，提升小企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。 第八条 各银行设立专营机构，应建立违约信息通报机制。应通过授信后监测手段，及时将小企业违约信息及其关联企业信息录入本行信息管理系统或在内部进行通报；定期向银监会及其派出机构报告；通过银行业协会向银行业金融机构通报，对恶意逃废银行债务的小企业予以联合制裁或公开披露。

第九条 各银行设立专营机构，应建立独立有效的风险管理机制。采取与小企业性质、规模相适应的风险管理技术，对授信调查、授信审批、贷款发放、风险分类、风险预警、不良资产处置等各个环节的风险进行管控。

第十条 各银行设立专营机构，应根据小企业的特点和实际业务情况设立合理的风险容忍度。同时，建立授信尽职免责制度，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关当事人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。

第十一条 各银行设立专营机构，应建立单独的小企业贷款风险分类和损失拨备制度，制定专项的不良贷款处置政策，建立合理的快速核销机制，在国家政策允许范围内简化不良贷款核销流程，以降低不良贷款率，提高业务人员开展小企业金融服务的积极性。

第十二条 各银行设立专营机构，应注重开发、使用适应小企业金融服务的专业化技术，以推动小企业金融产品与服务的创新。

第十三条 银监会鼓励各银行参照本指导意见，从自身实际情况出发，探索建立多种形式、灵活有效的小企业金融服务专营机构。

第十四条 各银行应根据本指导意见结合各自实际制定小企业金融服务专营机构具体实施办法，并报银监会备案。



二○○八年十二月一日


化学工业部


化工建设工程质量监督管理实施办法
化学工业部


第一章 总则
第一条 为了贯彻《质量振兴纲要》，加强对化工建设工程质量的监督和管理，明确工程质量责任，确保工程质量，保护国家和人民生命财产安全，保护建设工程各方合法权益，参照建设部《建设工程质量管理办法》，结合化工建设实际，制定本办法。
第二条 本办法所指化工建设项目是指化工生产装置及配套的公用、辅助装置和化学矿山、矿肥结合建设项目等，主要包括建筑安装（土建、建筑电气、暖卫、通风、给排水）工程；工业安装（设备、工业管道、电气、仪表安装及防腐绝热、采选）工程等。
第三条 凡列入国家或地方固定资产投资计划的化工建设项目，包括基本建设和技术改造项目，均应遵守本办法的规定。
第四条 国家鼓励企业推行科学的质量管理方法，采用先进的科学技术，建立健全质量保证体系，确保化工建设工程质量，创建优质工程。
第五条 化工建设工程质量监督和管理，应贯彻“业主负责、企业内控、社会监理、政府监督”的十六字方针。
第六条 国务院化工行政管理部门负责全国化工建设项目工程质量的监督管理。
各省、自治区、直辖市、计划单列市化工厅（局、公司）负责本行政区域内化工建设项目工程质量的监督管理。

第二章 工程质量监督管理
第七条 国家对化工建设项目实行工程质量监督制度。
国务院化工行政管理部门设立化工建设工程质量监督站，负责工程质量监督规章制度的建立；负责对省、区、市化工质量监督站的资质管理、人员培训以及业务指导；负责对国家重点建设项目进行工程质量监督等。
省、自治区、直辖市、计划单列市化工工程质量监督站负责本行政区域内化工建设的工程质量监督工作。
第八条 化工建设项目应当在办理工程开工审批手续的同时，向化工专业质量监督站办理质量监督手续。实行工程承包或监理的化工建设项目，也应当实行工程质量监督。
第九条 工程质量监督站依据国家现行有关规定，对承担建设任务的勘察设计、施工、监理、设备制造、构配件生产等单位的资质进行监督、检查。
第十条 工程质量监督站依据国家和行业技术标准、规范、规程对工程项目的勘察设计、施工质量以及工程所用的原材料、设备构配件质量进行监督检查。
第十一条 质量监督检查方式：对受监项目施工过程中的重点工序，重点部位监督检查，按监、帮、促相结合的原则，以定期监督检查和不定期抽检方式，分阶段进行：
（一）土建工程一般分为地基与基础施工阶段、主体结构施工阶段、装饰工程施工阶段等；
（二）安装工程一般分为设备安装、工业管道、电气、仪表综合交叉安装阶段、防腐绝热阶段、单机试运与电仪调试阶段等。
（三）化学矿山井巷工程一般分为掘进、支护、轨道辅设和露天采矿剥离阶段等。

第三章 工程建设的质量责任
第十二条 建设单位的质量责任
（一）新建、改建、扩建项目的建设单位应当建立必要的质量管理机构，健全质量保证体系，配备专业质检人员 ；建立健全质量检查规章制度；组织设计单位和施工单位进行图纸会审，统一质量检验标准；做好勘察设计、施工和试车阶段的质量管理工作；协调处理工程建设中的质量
问题。
（二）建设单位应当根据化工建设项目特点和技术要求，组织工程招标、投标，择优选择具有相应资质等级的设计和施工单位，依据国家有关法律、法规签订合同，并在合同中明确质量条款和质量责任。
（三）建设单位应对其采购供应的设备、材料质量负责，并承担相应的质量责任。
（四）建设单位或承包、监理单位应负责组织设计、施工单位对施工组织设计进行会审。对重大的施工技术方案要保证其先进、合理、经济、安全、可靠，确保工程质量。
第十三条 工程承包或监理单位的质量责任：
（一）工程总承包或监理单位应对其承包或监理的工程质量负责，确保工程质量。
（二）工程承包或监理单位应对其负责采购供应的设备、材料等质量负责，并承担相应的责任。
第十四条 勘察设计单位的质量责任：
（一）勘察设计单位应当按本单位资质等级承揽相应的勘察设计任务，不得擅自超越资质和业务范围承担勘察设计任务，并对本单位编制的设计文件和施工图的质量负责。
（二）勘察设计单位应按国家及行业有关规定、技术标准和合同要求进行勘察设计，建立健全质量保证体系，加强设计过程的质量控制，建立设计文件和施工图的审核会签制度，参加图纸会审，参与质量事故的调查处理等。
第十五条 施工单位的质量责任：
（一）施工单位应当按本单位的资质等级和业务范围承担相应的工程任务，不得擅自超越资质等级和业务范围承包工程；应当依据国家及行业有关现行技术标准、施工规范、规程（包括引进装置所规定的有关标准）和设计要求，精心组织、精心施工，确保工程质量。
（二）施工单位应当加强全民的职业道德、质量意识教育和技术业务培训，加强施工现场管理，文明施工，健全质量保证体系，落实质量责任制，坚持施工过程“三级控制（Ａ、Ｂ、Ｃ三级质量控制），工程发生质量事故，应及时按质量事故规定上报和处理，同时应报质量监督站。
（三）施工单位应当对其自行采购的设备、材料、构配件等质量负责，并承担相应的责任。
（四）施工单位对承包的工程竣工交付使用时，应当符合下列要求：
1．完成工程设计和合同中规定的工程项目内容并符合质量要求，达到国家规定的竣工条件；
2．经建设单位审查工程质量综合评定合格；
3．搞好单机试运，做好各项记录，并经建设单位签证，办理工程交接；
4．整理和编制化工建设项目交工技术文件和竣工图；
5．符合国家和行业标准，工程质量经化工试车和验收合格，并按合同约定承担保修责任。
第十六条 工程质量监督部门的责任
（一）工程质量监督站应当建立完整的工作制度和纪律，制定监督计划，保证对工程质量进行有效地预控。工程质量监督员应持证上岗，坚持原则、秉公办事，不得玩忽职守、徇私舞弊。
（二）工程质量监督站对发生重大工程质量事故负有质量监督责任。
第十七条 根据有关规定，工程质量监督站可行使质量否决权制度。

第四章 工程质量监督程序与内容
第十八条 化工建设项目开工前，建设单位应依照本办法第八条规定，按国家重点工程和一般大中型建设项目分别向有关质量监督站办理工程质量监督申报书，并提供下列有关资料；
（一）工程扩初设计及批文；
（二）工程施工组织设计及单位工程项目一览表；
（三）设计单位、承包或监理单位、施工单位的资质证书（复印件）；
（四）建设、承包或监理、施工单位的质量保证体系和驻现场工程质量监督（检查）人员表；
（五）建筑、安装工程所采用的有关技术标准、施工规范、规程目录。
第十九条 工程质量监督站对受监工程实行质量监督项目负责制。由质量监督站选派项目负责人，组成专业配套的现场质量监督组，并将其人员组成通知建设、承包或监理、设计、施工单位。
第二十条 工程质量监督站应根据工程质量监督申报书的监督范围、项目内容，与建设单位共同制订质量监督计划，在工程建设过程中按本办法第十条规定进行质量监督、检查。
第二十一条 监督检查内容：初始阶段重点监督检查质量保证体系及各项规章制度等。施工过程中，按照专业工序质量控制内容重点检查材料、设备合格证和各项施工记录等，同时对现场施工质量进行抽检。
第二十二条 工程质量等级核定
（一）单项工程交付生产使用时，总承包或监理单位、施工单位应按化工行业标准《化学工业工程建设交工技术文件规定》整理资料，按国家有关现行工程质量检验评定标准搞好质量评定，填报单位工程质量评定申请书送交建设单位审核和评定。
（二）建设单位在搞好单位工程质量评定后，向质量监督站提出单位工程质量评定申请书，质量监督站在建设单位评定的基础上，对其单位工程质量等级进行核定。

第五章 工程质量保修与经济责任
第二十三条 化工建设工程按照下列规定期限保修：
（一）一般工业与民用建筑工程，构筑物保修期为一年，其中屋面防水工程为三年；
（二）建筑物的电气管线、上下水管线安装为六个月；
（三）建筑物的供热及供冷为一个采暖期或供冷期；
（四）室外给排水、厂区道路等公用工程为一年；
（五）化工装置的设备、工业管道、电气、仪表安装工程以及防腐、绝热工程按合同规定的保修期。
第二十四条 工程在规定的保修期内，由于勘察设计、施工、监理、检测等原因造成质量缺陷或质量事故，由责任方对工程负责维修并承担维修所发生的费用。
第二十五条 因材料、设备、构配件质量不合格而引起的质量缺陷或事故及经济损失的；
（一） 属于承包、监理和施工单位采购和验收的由该单位自行承担经济责任；
（二） 属于建设单位或承包、监理单位采购供应的，由建设单位或承包、监理单位承担经济责任；
（三） 属于质量检验部门检验，提供有误检验数据，影响或造成工程质量缺陷或事故的，由质量检验单位承担经济责任。
第二十六条 由于地震、洪水和火灾等不可抗力所造成的质量缺陷或质量事故的，不属于质量保修范围。

第六章 奖励和处罚
第二十七条 化工建设项目勘察设计质量好，工艺技术先进，自动化程度高，各项经济技术指标创国内同类装置先水平的，可申报省、部级优秀设计。
第二十八条 施工单位承建的化工工程，施工质量好，采用新材料、新技术和先进的施工方法，缩短工期、降低成本的，可申报化工部建筑工程鲁班奖。
第二十九条 建设单位或工程承包监理单位，精心组织、精心管理，保证了设计质量和施工质量，工程质量合格率达100％，单位工程优良品率达80％以上，确保一次投料试车成功，无重大质量事故，建设单位可申报省或化工部优质工程。
第三十条 勘察、设计单位有下列行为之一的，由质量监督站提出，按有关规定进行处罚；
（一）无证勘察设计、越级承担设计任务，除停止其设计合同和设计任务外并处以该项目设计费一至二倍的罚款；
（二）勘察设计文件和施工图不符合国家现行技术标准、规范、规程的致使造成质量缺陷或质量事故、造成经济损失，要严肃处理，并承担一定的经济责任；
（三） 由于设计指定材料、设备、构配件订货厂家，其质量不合格，造成工程质量低劣和经济损失的，处以五千元以上二万元以下罚款。
第三十一条 施工单位有下列行为之一的，由质量监督站予以通报批评、停业整顿并处以五千元以上二万元以下罚款，后果严重者，建议其行政主管部门予以降低资质或吊销执照：
（一） 无证施工或越级承担施工任务的，应终止施工合同及其施工任务；
（二） 未按国家有关现行技术标准、规格、规程施工的，造成工程质量低劣或发生重大质量事故，除按本条处以罚款外，并负责赔偿经济损失；
（三） 由于自行采购的材料、设备、构配件质量低劣不能满足设计要求和现行技术标准、规范要求；
（四） 粗制滥造，偷工减料，造成工程质量低劣或带来质量隐患；
（五） 工程竣工未达到国家验收质量标准；
（六） 由于分包转包，忽视工程质量管理发生工程质量事故。
第三十二条 建设单位有下列行为之一的，由工程质量监督站提出，按有关规定处以五千元以上至二万元以下的罚款；
（一） 未按招标投标规定选择勘察设计、施工单位；
（二） 负责供应的原材料、设备、构配件等质量不符合设计要求和有关现行技术标准；
（三） 未办理工程质量监督手续；
（四） 未经竣工验收和办理工程交接手续而擅自动用。
第三十三条 工程承包或监理单位违反本规定，对工程建设项目的进度、质量、资金控制不力，管理不善，造成工程质量低劣，或出现重大的质量事故，质量监督站责令其赔偿损失，并建议行政主管部门降低或取消其资格，吊销资质证书。
第三十四条 质量检验单位，检验数据或试验报告不真实、弄虚作假，由质量监督站责令其改正外，并处以检验费二至五倍罚款。
第三十五条 工程质量监督站或质量监督人员应督促检查而未履行其职责或监督检查工作不力，留下隐患，造成重大工程质量和经济损失的，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分。
第三十六条 上述与工程有关单位凡违反国家有关法规和本办法规定造成重大质量事故和人员伤亡事故，并给国家和人民生命财产造成严重损失者，由司法机关追究刑事责任。

第七章 附则
第三十七条 本办法自颁布之日起实行。
第三十八条 各省、自治区、直辖市、计划单列市化工工程质量监督站可根据本办法编制细则并报化学工业部备案。
第三十九条 本办法由化学工业部负责解释。



1997年8月21日